+381 11 3036 142 Ponedeljak - Petak 08:00 - 16:00h
Pon - Pet 08:00 - 16:00h
+381 11 3036 142 Ponedeljak - Petak 08:00 - 16:00h
Pon - Pet 08:00 - 16:00h
Ukoliko razmišljate koja uplata je bolja za vas, privatna penzija ili životno osiguranje, u ovom tekstu vam donosimo odgovor i predstavljamo vam osnovne razlike između ova dva finansijska proizvoda.
Iako su oba proizvoda podjednako dobra, u odnosu na vaše potrebe, napravite pravi izbor. Ako imate finansijskih mogućnosti, savetujemo da razmislite o odabiru oba proizvoda istovremeno. Na taj način prvenstveno pravite diversifikaciju svojih ulaganja, što je uvek preporuka kada upravljate svojim finansijama. Sa druge strane, iako je suština ovih proizvoda delimično ista (obezbeđujete finansijsku sigurnost za sebe i svoju porodicu) ipak, privatna penzija i životno osiguranje imaju različite namene.
Naš savet je da počnete od uplata u dobrovoljni penzioni fond jer vam to donosi mnogobrojne benefite, a evo i koje:
Počećemo od iznosa uplate. Može se reći da početna premija za mešovito životno osiguranje se kreće oko 2400 RSD mesečno. Ukoliko se odlučite za privatnu penziju, i u fondu Ekvilibrio i u fondu Štednja minimalna uplata za penziono osiguranje iznosi svega 500 RSD.
Važno je napomenuti, da se kod kupovine osiguranja obavezujete na redovnu uplatu premije spram polise koju sklopite sa osiguravajućom kućom. I toga bi trebalo da se pridržavate jer postoje određene posledice ukoliko prestanete sa uplatom.
Kao što sam naziv kaže, plaćanje doprinosa u dobrovoljnim penzijskim fondovima je dobrovoljno, odnosno fleksibilno. To znači da možete da uplaćujete kada hoćete i koliko hoćete, bez bilo kakvih posledica. Uplate mogu biti redovne ili povremene, a iznos uplate takođe možete da menjate u bilo kom trenutku. Jedna od značajnih prednosti privatne penzije je mogućnost ostvarivanja značajnih poreskih olakšica.
Ugovor o članstvu u penzijskim fondovima sklapate na neodređeno vreme. Uslov za isplatu privatne penzije definisan je zakonom i važi za sve članove fonda. Sredstvima možete raspolagati sa navršenih 58 godina života. Kupovinom polise životnog osiguranja, ugovara se i period uplate, minimalno 5 a maksimalno 25 godina.
Kada govorimo o isplati novca, kod životnog osiguranja po isteku ugovorenog perioda, ukoliko ste redovno uplaćali premiju, možete računati na osiguranu sumu koja je unapred definisana, uz pripisanu dobit koja je ostvarena tokom godina akumulacije. Imajte na umu da se porez na kapitalnu dobit plaća prilikom isplate osiguravajuće sume, dok isplata i dobrovoljnog penzijskog fonda ne podleže takvom oporezivanju.
Isplata privatne penzije je fleksibilna kao uplata. Visinu i dinamiku isplate birate sami i proizvoljno je možete menjati. Uvid u vaš račun u fondu dostupan vam je 24/7 i jednom godišnje dobijate i obaveštenje o vašim transakcijama i stanju na računu. Prilikom isplate sa vašeg penzijskog računa, vi raspolažete sa sumom koja je nastala od vaših uplata i akumuliranih prinosa koje je fond ostvario tokom perioda vašeg članstva. Sigurnost ulaganja u dobrovoljne penzijske fondove je na visokom nivou.
Najbolje privatno penziono osiguranje je ono koje vam pruža sigurnost i uliva poverenje. Da bi jedan privatni penzioni fond ispunio sve vaše zahteve i doneo vam očekivani profit u budućnosti, okviri ulaganja treba da budu definisani zakonom gde je prednost data najsigurnijim finansijskim instrumentima. Primenu ove regulative treba da kontroliše Narodna banka Srbije, kao što kontroliše primenu unutar DDOR Garant-a.
Iz prethodno navedenog može se zaključiti da su privatna penzija i životno osiguranje različiti finansijski proizvodi. Pored toga što obezbeđuju dodatnu finansijsku stabilnost, oba proizvoda su nasledna. Privatna penzija je proizvod koji vam na dug rok omogućava da uz mala ulaganja sa potpunom fleksibilnošću uplate, uz značajne poreske olakšice, obezbedite sebi u budućnosti dodatni prihod.
Ako želite da napravimo vašu kalkulaciju privatne penzije, pišite nam. Tu smo za vas!
Predstavljamo vam drugi deo intervjua sa našom sagovornicom Sofijom Bajić, predsednicom udruženja „Biznis na štiklama“ s kojom smo dallje razgovarali o nastanku udruženja, važnosti finansijske edukacije i sigurnosti koja je potrebna svakoj ženi preduzetnici.
Kako ste došli na ideju da osnujete udruženje „Biznis na štiklama“? Šta biste istakli kao najveći uspeh vašeg udruženja?
Sasvim slučajno, posetila sam nekoliko događaja za preduzetnice u regionu i shvatila da je upravo „Biznis na štiklama“ ono što nam fali u Novom Sadu. Prva konferencija „Biznis na štiklama“ koju smo održale 15. juna 2017. godine pokazala nam je da je to potreba gotovo svih gradova u Srbiji, pa smo tako odlučile da pored te velike godišnje konferencije, koja se tradicionalno održava svakog 15. juna, pokrenemo i karavan „Štiklanje uz kafu“ i tako posetimo i druge gradove u Srbiji. Pa smo tako bile u Pančevu, Bačkoj Palanci, Inđiji… Takođe, uvek se rado odazovemo i posetimo sve događaje na koje nas pozovu. Jer, opet ponavljam, ljudi su najbitniji.
Osim konferencije, kao najveći uspeh Udruženja izdvojila bih projekat „Women Business HUB“ Interreg IPA programa prekogranične saradnje Srbija – Hrvatska 2014 – 2020 koji smo realizovale u saradnji sa Poduzetničko razvojnim centrom Općine Erdut, lokalna razvojna agencija. Ovaj projekat omogućio nam je da u Novom Sadu otvorimo i opremimo Ženski biznis centar i da na četvrtom spratu zgrade u Vase Stajića 6 svakodnevno dočekujemo žene koje su želje samostalnosti i voljne da uče, rade i postanu same svoje gazdarice.
Molim vas da nam detaljnije objasnite na koje sve načine Vaše udruženje pomaže u osnaživanju ženskog preduzetništva.
Do sada u Novom Sadu i šire organizovale smo preko 100 događaja za umrežavanje i deljenje znanja i iskustava po pitanju ženskog preduzetništva. Osim ovih događaja, svake godine sprovredemo i po nekoliko projekata kroz koje ženama omogućujemo veoma vredne edukacije.
Odskora, počele smo i uslugu, ispostavilo se, izuzetno potrebnih, personalizovanih konsultacija 1 na 1 u domenu prodaje, marketinga, knjigovodstva, finansija i svih tih neophodnih znanja koja za biznis život znače.
Zaista puno radimo i svuda nas ima, te savetujemo sve dame željne znanja i podrške da nas prate na našim društvenim mrežama, jer tu redovno najavljujemo sve naše aktivnosti.
View this post on Instagram
Kako biste ocenili važnost finansijske edukacije među preduzetnicama?
Posle mreže poznanstava i dobrih komunikacijskih veština, rekla bih da je upravno finansijska pismenost najvažniji preduslov za uspeh. Znate, ne možemo svi sve znati i nismo svi za sve rođeni, ali finansije su nešto u šta preduzetnice treba da se razumeju. Makar na onom osnovnom nivou. Za ostalo postoje finansijski savetnici.
Ja svoj uspeh ogromnim delom dugujem delegiranju. Zato kod nas u Udruženju stvari i funkcionišu. Zato što stručnjakinjama oko sebe kompletno prepuštam njihov deo posla bez gotovo ikakvog nadzora. Osim ako niste u medicini ili ne radite neki mnogo pipav posao koji baš zahteva „oko za detalje“ perfekcionizam i potreba za kontrolom mogu da vam budu veliki neprijatelji. Zato ja, stvari u koje se ne razumem i koje nemam vremena da učim, prepuštam stručnjacima i nikada mi nije žao da izdvojim novac za dobru konsultaciju.
Sa tim na umu, finansijska edukacija je važna, ali moj savet preduzetnicama koje često misle da sve mogu same, je da rade pametno, a ne previše, da zarade dovoljno da mogu da plate savetnike i saradnike. Sav taj novac je ulaganje u budućnost i iskusni preduzetnici znaju da će se isti taj novac vratiti mnogostruko.
Da li mislite da je jedan od načina za sticanja dugoročne finansijske stabilnosti kod žena koje se bave preduzetništvom i uplaćivanje u dobrovoljni penzijski fond?
Postoji jedna mnogo dobro engleska izreka koja kaže… „Do not put all your eggs in one basket“, u veoma slobodnom prevodu… Nemojte sav svoj novac da stavljate u istu slamaricu. Dobrovoljni penzijski fond je sjajna stvar koja kupuje najvredniju stvar na svetu, a to je sloboda. Takođe, uslovi su daleko fleksibilniji i rekla bih pristupačniji od postojećih rešenja na koja smo navikli.
Imala sam priliku da se upoznam sa dobrovoljnim penzijskim fondom DDOR Garanta i toplo ga preporučujem svim preduzetnicama. A, ono što me veoma raduje je što sve članice udruženja „Biznis na štiklama“ uživaju posebne pogodnosti i olakšice ukoliko odluče da je privatna penzija DDOR Garanta pravo rešenje za njihovu dugoročnu finansijsku stabilnost.
Za kraj, pozivam sve žene bile one preduzetnice ili ne, da dođu na neki od naših događaja, da vide šta radimo, da postanu članice udruženja Biznis na štiklama i samim tim ostvare mnoge benefite, pa tako i lakši „ulaz“ u Vaš dobrovoljni penzijski fond.
Kao iskusna preduzetnica, naravno da sam „uradila matematiku“ i jednostavno rečeno… Isplati se.
Bitno je da i o ovom polju svog života razmišljaju jedan korak unapred i da budu progresivne. Privatna penzija je jedno od rešenja za finansijsku nezavisnost i dugoročnu finansijsku stabilnost.
Znamo da svakodnevno mislite o tome kako da svom detetu život učinite lakšim i lepšim, bilo da je ono tek na putu, bilo da već ima svoju porodicu, a vi i unuke. Da li ste razmišljali o tome na koji način uplata privatne penzije može da poboljša kvalitet života u budućnosti? Da li znate na koji način roditelji u inostranstvu pomažu svojoj deci? Da li ste upoznati sa tim da u Srbiji, osim za sebe, možete uplaćivati u penzioni fond svog detata ili unučeta? Sve informacije o tome koji su sve benefiti ovakvog vida štednje pronaći ćete u nastavku teksta.
Možda vam deluje čudno činjenica da neko razmišlja o penziji svog detata dok je ono još malo, ali u svetu, ovakav način planiranja budućnosti je potpuno prirodan. Kako i zašto je to tako? Sve brži način života tera nas da razmišljamo jedino o sutrašnjem danu. U želji da se osećamo prisutno i u današnjem danu, težimo da uživamo i u potpunosti doživimo male životne radosti, jer je zaista pitanje šta nam donosi naredna godina. Uplata privatne penzije svakako omogućava vašem detetu određenu finansijsku sigurnost u budućnosti, ali, sa druge strane, donosi jednu podjednako važnu korist koju je svet odavno prepoznao. Ona ohrabruje vaše dete da razmišlja u pravcu finansijskog planiranja i pravilnog raspolaganja novcem, čemu nas niko u školama danas ne uči.
Ukoliko razmišljate o tome koji bi savršen poklon bio za 18. rođendan ili bilo koji drugi važan datum svog deteta, privatna penzija je jedno od najboljih rešenja. Osim što mu obezbeđujete bolju i sigurniju budućnost, uplatama u privatni penzijski fond vi svoje dete edukujete u pravcu finansijskog planiranja, pa tako razvijate kod njega jedan potpuno drugačiji pristup novcu i njegovom akumuliranju.
Za svoje dete možete početi sa uplatom privatne penzije već od samog rođenja. Što duže uplaćujete, makar i sasvim male iznose, na računu će vam se umnožavati sve veća sredstva, jer vaše ulaganje raste i za dobit. Ukoliko se odlučite da od prvih dana života svoje bebe uplaćujete svega nekoliko stotina dinara mesečno, zamislite samo kakvo će to iznenađenje da bude kada detetu otkrijete da njegov penzijski fond postoji i da se novac akumulira već godinama. Po sticanju punoletstva, vaše dete ili unuče može da nastavi samostalno da uplaćuje.
Privatna penzija, iskustva pokazuju, zaista je počela da živi u našoj zemlji i veoma smo ponosni što naš najmlađi član još uvek nema ni godinu dana. U aprilu 2022. godine rođena je jedna divna devojčica, a za nju novac uplaćuje njena baka koja je dugogodišnji član našeg fonda. Kakvi su još benefiti ovakvog vida uplate?
Ponekad je teško krenuti od nule i razmišljati o tome koliko bi trebalo mesečno izdvajati novca, da bi kasnije korist bila zadovoljavajuća. U ovom slučaju, vaše dete ili unuče ne kreće od nule, te su mnogo veće šanse da kasnije nastavi samostalno uplaćivanje, što dovodi do mnogo veće sume koja će ga čekati u trenutku kada bude trebalo da počne sa podizanjem novca.
Na osnovu višegodišnjeg rada sa klijentima, znamo da se u Srbiji malo govori o benefitima privatne penzije. Upravo zato želimo da predstavimo sve mogućnosti svima vama koji biste voleli da saznate nešto više o ovom dodatnom izvoru prihoda u budućnosti. Ukoliko želite da saznate šta je to kalkulator za odlazak u penziju, kako on funkcioniše i kako vam za samo nekoliko minuta može izračunati koliku privatnu penziju možete da očekujete – odgovor vas čeka u nastavku.
Privatna penzija, kao i državna, svakako je nešto što se može predvideti. Naravno, postoji mnogo faktora koji utiču na promene, međutim, vi već sada možete znati koliku privatnu penziju možete očekivati za određeni novac koji biste voleli da ulažete svakog meseca. Kalkulator za penziju koji možete pronaći na našem sajtu, pomoći će vam u tome, a naš tekst iskoristite kao vodič.
Kada je u pitanju privatni penzioni fond, kalkulator funkcioniše po principu 4 glavna parametra:
Ovo su najvažnije stvari kada je u pitanju privatna penzija. Potrebno je da unesete podatke za sva 4 parametra, kako biste na kraju dobili željenu kalkulaciju.
Ovo je parametar koji sami određujete. Minimalni iznos uplate u našem fondu iznosi 500 dinara, dok maksimalni limiti ne postoje. Primetićete da je na kalkulatoru, zbog tehničke prirode, slajder ograničen na maksimalan iznos 30.000 dinara, te ukoliko želite kalkulaciju za veće iznose, pišite nam ili nas pozovite i rado ćemo vam napraviti računicu za iznos koji želite.
Ono što mi uvek savetujemo klijentima na početku uplate jeste da biraju iznose mesečnih uplata koji ih neće opterećivati. Na taj način ćete u kontinuitetu moći da uplaćujete u svoj fond, a u svakom trenutku vi možete da povećate iznos uplate bez ikakvih problema.
Drugi parametar koji traži kalkulator za odlazak u penziju jesu godine starosti. Uplate u penzijski fond mogu da se vrše još od rođenja, tako da donji limit ne postoji, dok je gornja granica 69 godina.
Jasno je da možda u ovom trenutku nemate definisano sa koliko godina biste tačno počeli sa isplatom, ali možete staviti proizvoljno, kalkulacije radi. Imajte na umu da najranije sa 58, a najkasnije sa 70 godina života možete da primate privatnu penziju. Takođe, imate i opciju da napravite programiranu isplatu, te sama isplata može da traje i više godina, što svakako ima svoje prednosti.
Ovo je verovatno stavka koja vas najviše buni, pa ćemo joj posebno posvetiti pažnju. Ovo je ujedno i jedina stavka koja ne može unapred da se predvidi ni garantuje. Važno je da znate da dosadašnji ostvareni prinosi nisu garancija za buduće rezultate, jer budući prinosi mogu biti viši ili niži od prethodnih.
U zavisnosti od dužine uplaćivanja, predlažemo da za realne kalkulacije stavite prinos između 3% i 5%. Primera radi, ako uplaćujete od 28. do 58. godine života, odnosno ukupno 30 godina, potencijalno je moguće da prosečan godišnji prinos bude 5%. Ako, pak, uplaćujete od 48 do 58 godine, najverovatnije će potencijalni prinos biti niži, npr. 3% jer je dosta kraći period uplate.
Upravo ovo je glavna prednost dugoročnosti uplate. Što duže uplaćujete, to vam je isplativije. Dakle, predlažemo da kalkulaciju uradite sa prinosom između 3% i 5%.
S obzirom na to da je većini privatna penzija dodatni izvor prihoda u budućnosti, na osnovu računice iz kalkulatora možete prevideti kada biste mogli da odete u državnu penziju. Verovatno ste već upoznati sa činjenicom da od trenutka odlaska u državnu penziju do početka isplate može da prođe i nekoliko meseci, te je stoga privatna penzija odličan način da premostite ovaj period i ne budete lišeni primanja.
Samostalni umetnici u našoj zemlji prinuđeni su da mnogo unapred razmišljaju o svojoj finansijskoj budućnosti. Umetnici dobijaju status samostalnog umetnika kada postanu članovi nekog od kulturnih udruženja, kao što su kod nas UDUS, ULUS, UFUS i slično. Tokom karijere primanja samostalnih umetnika variraju, u zavisnosti od ličnog angažovanja ili projekata u koje su uključeni. Jedan od načina da samostalni umetnici dođu do stabilnije finansijske budućnosti jesu i uplate u dobrovoljni penzijski fond.
Pročitajte kako.
Znamo da su mnogi sa nestrpljenjem čekali obradu ove teme, jer često dobijamo pitanja po kom principu funkcioniše kalkulator penzije i koliku penziju neko može da očekuje. Odgovor na ovo pitanje je nemoguće dati u globalu, jer kalkulator penzije zavisi od više faktora i individualan je za svakog potencijalnog člana fonda. Zavisi od njegovih želja i finansijskih mogućnosti, ali, pođimo redom. Sigurni smo da će vam nakon čitanja ovog teksta sve biti kristalno jasno.
Na samom početku važno je da kažemo koji su to faktori od kojih zapravo i zavisi potencijalna visina nečije privatne penzije. Dakle, svako fizičko lice ili poslodavac se opredeljuju za određenu sumu koju će uplaćivati sebi ili svojim zaposlenima na mesečnom nivou kada je u pitanju privatni penzioni fond. Kalkulator ovo prepoznaje kao prvi parametar. Minimalna uplata iznosi 500 dinara. Maksimalni limit za uplatu ne postoji.
Najveća prednost privatnih penzija jeste fleksibilnost, jer sami možete određivati koliko u kom trenutku imate da izdvojite i uplatite u fond. A kada bar otprilike znate koliki bi potencijalno taj iznos bio, DDOR-Garant kalkulator će vam izračunati visinu potencijalne penzije.
Nastavljamo dalje. Šta osim visine uplate pravi kalkulaciju kada je u pitanju vaš privatni penzioni fond? Kalkulator razmatra i sledeće parametre:
Iako prinosi fonda iz godine u godinu variraju, za potrebe kalkulacije uzima se godišnji prosek za dati period uplaćivanja, te je najbolje upisati prinos od 5% u kalkulator kada radite svoju kalkulaciju. Ipak, imajte na umu da realni prinosi koje ćete ostvariti tokom godina, mogu biti i viši i niži od 5%, te su sve kalkulacije informativnog karaktera.
Bez obzira na to kada planirate da se penzionišete, sredstva iz dobrovoljnog penzijskog fonda možete da počnete da koristite već sa napunjenih 58 godina. Ranija isplata pre 58. godine života moguća je u slučaju trajne nesposobnosti za rad.
Jednokratna isplata ograničena je na maksimum 30% od ukupne sume klijenta na računu člana fonda, za ostatak se definiše dinamika isplate po želji člana. Najkraći period ostatka isplate je 12 meseci, a mi ovo zovemo programirana isplata. Ovo su neke osnovne informacije koje bi svaki korisnik fonda trebalo da zna, shodno tome, nije ih loše zapamtiti. U nastavku dajemo jedan primer po kom principu radi DDOR-Garant kalkulator.
Primer: klijent uplaćuje 5000 din. mesećno od svoje 30. do 60. godine, sa pretpostavkom prinosa 5%
